5月13日，安永发布《中国上市银行2024年回想及将来瞻望》证据。证据指出，面对“低利率、低息差”周期，以及外部环境不细则性加大，夙昔一年，上市银行一方面通过多元开源拓展非息收入、多渠谈补充本钱、深耕“五篇大著作”寻找业务发展新机遇等举措作念“加法”；另一方面，通过优化欠债结构、镌汰欠债成本，提高运营效果、限度营业用度增长，加强风险处理、镌汰信用成本等模式作念“减法”，多措并举激动高质料发展。
安永大中华区金融处事首席搭伙东谈主忻怡合计，瞻望2025年，上市银行需紧跟政策导向，在服求实体经济和国度策略中加速转型。积极打法低利率期间挑战，深挖资质价值，构建转换经、更平衡、更有韧性的收入结构、业务结构和资产结构；同期，确立更精确的风控体系，打造更高效的运营系统，在穿越经济周期、保捏策略定力和拥抱行业变革中，野心出一条契合自身的高质料发展之路。
具体来看，证据显现，2024年58家上市银行平均净息差为1.52%，较上年下跌17个基点，自2020年以来已联结五年下跌，最近三年净息差均低于2%。
“非息收入从成本效益角度来看是最实惠的，对本钱饱和率的压力亦然最小的，这亦然现时不少银行在传统信贷业务以外，积极拓展非息收入的遑急原因。”忻怡暗示，面对息差不休收窄给财务报表带来的压力，无数上市银行寻求优化营收结构，不休拓展更多非息收入。
在策略收受上，大型交易银行与中小银行展业旅途有所不同。安永大中华区金融处事高增长市集主宰搭伙东谈主许旭明对质券时报记者暗示，大型银行主要借助全派司规划上风，从金融投资、接待、租借、保障等规模拓展非利息收入；中小银行则更聚焦自己已有客群、聚焦腹地客户，深挖客户需求，为客户提供存贷业务以外的贸易结算、往还银行、金钱处理、照管人权衡等方面的处事。
证据合计，深耕金融“五篇大著作”，也为上市银行提供了新的业务发展机遇。数据显现，限制2024年末，上市银行总资产谋划为315.62万亿元，同比加多7.45%。其中，贷款投放和金融投资均保捏较快增长。
从资产组成看，金融投资占上市银行总资产的比重近三年逐年提高，到2024年末，配资公司占比已达到30.51%。证据数据显现，限制2024年末，上市银行金融投资余额为96.29万亿元，较上年末加多10.88万亿元，增长12.74%，较上年度加速1.33个百分点。分具体银行看，农行金融投资增幅最高，达到23.5%，工行、中行的金融投资增幅则均跨越了15%，主淌若因为国债和场地政府债等政府类的投资范畴加多。
在上市银行的金融投资中，债券投资平均占比最高。证据数据显现，限制2024年末，上市银行金融投资中债券投资的平均占比为87.63%，其中，国债、场地政府债、中央银行债、全球实体及准政府债成为上市银行最主要的投资类别。
在欠债端，证据指出，现时上市银行入款依期化趋势捏续飞腾。限制2024年末，上市银行依期入款比重为59.23%，较2023年末飞腾了1.66个百分点。
证据合计，在入款依期化趋势连续、银行欠债处理靠近挑战的布景下，上市银行净息差管控仍有较大压力，为了褂讪净息差，除了通过优化资产设立提高收益外，银行还需捏续加强欠债质料处理，从欠债结构、褂讪性、成本和资产的匹配等方面轮廓接头，动态曲折打法策略。同期，欠债多元化是渊博趋势，交易银行应在褂讪一般入款同期，积极探索扩大欠债资金开始，统筹作念好资金开始与利用的平衡处理。
此外，在风险防控层面，证据指出，2024年上市银行塌实激动本钱新规本质，得当有序开展本钱补充，本钱饱和水牢固步提高。2024年末上市银行平均中枢一级本钱饱和率为11.53%，较2023年末飞腾0.47个百分点；一级本钱饱和率13.19%，较2023年末飞腾0.45个百分点；本钱饱和率16.58%，较2023年末飞腾0.67个百分点。
安永大中华区金融处事华北区审计主宰搭伙东谈主姜长征暗示，将来跟着国度财政增量政策的本质，上市银行的本钱将取得进一步的夯实，包括财政部对大型银行增资及场地政府刊行专项债复旧中小银行补充本钱等，将进一步匡助上市银行巩固本钱根基。